Las condiciones pre-existentes y los seguros en USA

Cuando vienes a vivir a EEUU y tienes una enfermedad crónica, pasas a tener lo que se denomina como "pre-existing conditions". Voy a explicar un poco mi experiencia, por si le vale a otra persona, aunque tened en cuenta que cada caso es un mundo. Me centraré un poco en Colorado, aunque cada estado tiene sus propios programas mas o menos equivalentes.

CAMBIO DE TRABAJO/ ESTADO
Si vienes de España con trabajo y tiene seguro, no suele haber problema para que te aseguren, al menos en mi caso fue así (yo no tomaba ningun tratamiento ni tenia antecedentes con seguros americanos). El problema viene cuando hay un cambio de trabajo y, más aún, cuando hay un cambio de Estado dentro del país. Eso nos generó un buen quebradero de cabeza. Lo siguiente es una muestra de algunas opciones federales y estatales que encontramos:

- COBRA: es un programa federal que te permite seguir pagando el mismo seguro que tenías en tu trabajo anterior, con la salvedad de que en este caso eres tu el que paga el importe total del seguro. Por ejemplo, quizas tenías un seguro de 500 dólares mensuales en el que tu empresa pagaba el total o un 80% de tu seguro. A partir de ese momento eres TU el que tiene que pagar el IMPORTE TOTAL y tienes unos 18 meses (en algunos estados se puede extender) para conseguir un trabajo con seguro o pagar tu uno privado. El problema que hay con el COBRA, y es el que tuvimos nosotros, es que no puedes formar parte de este programa si tu empresa es de menos de 16 miembros. Es decir, es un programa que beneficia a los trabajadores de grandes y medianas empresas. Pero los trabajadores de pequeños negocios, no se pueden acoger a este programa.

-State Continuation / Mini Cobra: es un programa estatal. Por ejemplo, en NY se denominaría NY State Continuation, pero lo tiene la mayoría de estados (consulta el tuyo). Funciona de forma parecida al COBRA pero como requisito fundamental es que tienes que residir en el mismo estado que tu trabajo anterior. Es decir, como por ejemplo nosotros nos mudamos de Fl a Colorado no pudimos acogernos tampoco al programa estatal.

-Getting us covered: es otro programa federal pero de Colorado. Es un programa para personas con condiciones pre-existentes. Para poder beneficiarte tienes que haber sido rechazado por un seguro y haber estado sin asegurar durante mas de 6 meses. También está el Cover Colorado, que es un programa estatal para personas con condiciones pre-existentes. Necesitas haber residido en Colorado 6 meses. Y haber tenido cobertura de tu seguro anterior hasta el momento en que lo solicitas.

¿QUE OCURRE SI NO CUMPLO LOS REQUISITOS DE NINGUNO DE LOS PROGRAMAS?

El siguiente paso sería ponerse en contacto directamente con las compañías privadas de seguros. Para ello tienes que solicitarlo de forma individual con cada una de ellas. Suelen tener formularios on-line. A partir de ahi hay dos posibilidades:

a) algunas te rechazarán directamente por tener una condición pre-existente. No les interesas y ni si quiera te envian un cuestionario.

b) otras te enviarán un cuestionario sobre tu pasado médico. Lo rellenas y si les pareces un paciente interesante te volverán a llamar para decirte que quieren hacer una entrevista telefónica contigo. A mi me rechazaron directamente de un par de sitios y me entrevistaron en otro par de ellos. Fui honesto y sincero en las entrevistas sobre mi estado de salud (no tomo medicación, imagino que no es lo mismo que alguien que si la toma). Finalmente me aseguró una compañía sin problemas. Tengo un buen seguro y no es nada caro.

Como veis es una cuestión de buscar aquel programa que se ajusta mas a vuestra condición y tener un poco de suerte. Informaos bien antes de firmar un trabajo o cambiar, es fundamental. Take care!

El anticristo

Estaba claro que tras aprobarse la ley del health care las reacciones no se iban hacer esperar. En una encuesta realizada en TBT (el periódico gratuito de Tampa Bay) el 24% de los republicanos cree que Obama es el Anticristo. Ahí queda eso!

Día histórico en USA: la reforma del health care ha sido aprobada!

Como me imagino que tanto en España como en EEUU nos cansaremos de leer estos días sobre el tema, yo solo quiero hacer esta reseña de un día histórico en la historia de EEUU. Ya habíamos hablado en su día de lo importante que era una reforma sanitaria en este país, encontrar un sistema más solidario y menos gastizo. Aunque el sistema no va a ser tan universal como se aspiraba en un principio (porque no se hubiera aprobado) al menos es una reforma lo suficientemente importante para cambiar totalmente el panorama. Se parecerá mucho mas al sistema canadiense que al sistema español y no empezará a entrar plenamente en vigor hasta el año 2014. Aún quedará un pequeño porcentaje de personas sin cobertura y, por supuesto, los inmigrantes ilegales.

Llama la atención las acusaciones de los republicanos de comunista y socialista a Obama. Es increible que nadie entre los republicanos se cuestione que es el sistema que tienen TODOS los países desarrollados y punteros de Europa. Creo que aunque ahora le está pasando factura políticamente, el paso del tiempo le dará la la razón y pasará a la historia por ser el presidente que consiguió este cambio. Y como dice en el website de la White House, this is what the change looks like. Queda mucho por hacer [...]

Entendiendo el sistema de salud de los EEUU/ Health Care in the US

Llevo ya tiempo tratando de entender el problema del sistema sanitario en los EEUU. Sigo el debate en la prensa, un día sí y otro también. Mi experiencia personal aquí, unida a que vengo de España, me lleva a pensar que este sistema necesita una profunda reforma que se encamine hacia un sistema mas justo y solidario para todos.

Hace unos días Matt, uno de nuestros amigos que vive en Minnesota con Kim y sus dos hijos, compartía en su blog sus inquietudes sobre el sistema de salud (Health Care) y me ha parecido una buena idea compartirlo con vosotros ya que refleja muy bien la complejidad del problema. El articulo dice así mas o menos (traducción libre):

En los últimos 3 años hemos gastado el equivalente a 1 millón de dólares en servicios del seguro médico americano. La mayoría de la gente no puede reunir esa cifra en toda su vida. Pero en mi caso considero de gran valor este dinero. El sistema de salud americano, a través del Hospital infantil de Chicago (CMH a partir de ahora), salvó la vida de mis dos hijos. Yo tengo una rara mutación genética que regula la función de mi corazón. Mi primer hijo, a las pocas semanas de nacer, sufrió un ataque de corazón del cual sobrevivió gracias al intervención de los cardiólogos del CMH. Mi hija fue mas afortunada ya que le localizaron el problema antes de que naciera, pero permanece bajo la atenta mirada de los cardiólogos y pediatras para evitar futuras complicaciones. Ambos hijos se encuentran en este momento bien, pero su futuro está en el aire. Yo he sido beneficiado enormemente del sistema americano, sin embargo todavía creo que se necesita un cambio drástico. No voy a citar las estadísticas que todo el mundo ya ha oído: 47 millones de personas sin seguro médico, 100 millones trabajando con un seguro malo, los gastos del Health Care suben 3 veces mas rapido que el PIB (GDP en EEUU), sueldos congelados porque los negocios tienen que gastar mas y mas en pagar los seguros de sus trabajadores, etc.  Solo voy a contar algunas anécdotas personales como alguien que ha usado frecuentemente los servicios de nuestro sistema de salud.

Mi seguro médico pertenece a Blue Cross & Blue Shield de Illinois (es donde vivía cuando escribió la entrada) y el coste del ultimo año fue $16000 dólares. Mi empresa se hace cargo de un 70% del coste total de mi seguro, lo cual está muy bien. Sin embargo, es un tercio de la media de ingresos de un familia en el estado de Illinois ($45.000 anuales). A ello hay que añadirle otros 4.000 que salen de mi bolsillo para el cuidado de mis hijos. Esto no incluye los copagos por cada visita al pediatra ni los medicamentos [nota: en nuestro caso, y para hacerse a una idea, cada consulta al médico de cabecera nos ha pasado ahora a ser unos 50 dólares, 75 en el caso de un especialista]. Yo puedo abordar esto porque mi trabajo me paga muy bien, en comparación con la mayoría de los americanos. Si hubiese empezado a trabajar una semana mas tarde no habría estado en el plan de mi empresa y habría tenido que solicitar el programa de salud para niños de Illinois. Intenté incluir nuestro hijo el día que nació, pero me dijeron que había 90 días de espera. Mi hijo tuvo su ataque al corazón el día 78. En este punto, si el Estado de Illinois no me hubiese cubierto, debería mas o menos 1 millón de dolares en gastos derivados del seguro de salud. Estuve literalmente a dos semanas de mi ruina financiera.

Incluso teniendo un buen seguro medico, diría que hay varios fallos en el sistema. La transferencia del historial medico suele ser un gran calvario. Yo percibo un recibo de entre dos y tres clínicas o agencias cada vez que uno de mis hijos van a recibir un tratamiento. Normalmente son cantidades mínimas pero es muy confuso mantener los papeles en orden. Por ejemplo, recibo una cuenta de $23 US de la farmacia del hospital, $80 US de la clínica de cardiología, y otros $20 US de la fundación de la Facultad de Pediatría (ni si quiera se lo que es eso). No hay manera para mi de mantener organizados todos los recibos y a la vez asegurarme que ni yo o la compañía de seguros estamos siendo cobrados dos veces o por servicios que no usé. Había una época en febrero y marzo, después de que nació mi hija, que cuando recibí por lo menos una carta sobre mi cuenta de blue cross& blue shield cada día. Yo las tiré todas a la basura sin mirarlas.

Mirando esas cartas, se da cuenta uno de lo separado que está el sistema de la realidad. Una carta típica sería algo así:

El hospital cobra $559
El seguro paga: $219
Diferencia sin pagar: $340
Tu pagas: $0

Esto significa que el hospital normalmente cobra 559 dolares por ese tratamiento, pero mi compañia de seguros ha negociado un precio mas bajo para sus clientes (que es $219 en este caso). Si yo no tuviera seguro tendría que pagar el total de la factura. ¿Hay alguien que realmente tiene que pagar ese precio? ¿Cuesta realmente ese precio? ¿Ese precio es el mismo para todos los clientes en el hospital? Supongamos que yo estoy pagando desde una cuenta de ahorros especiales para gastos médicos. Si yo llamara a varios hospitales y preguntara el coste de un MRI (escaner del cerebro), ¿Me darían un presupuesto? También me preocupa el futuro de mis hijos. Ellos nunca van a poder estar sin seguro médico. Yo casi siempre pasé los veranos en la Universidad sin seguro médico para ahorrar dinero (los pagos por tres meses  de cobertura rondaban los $1000), pero para mis hijos será demasiado riesgo. Con el sistema que tenemos ahora, probablemente nunca podrían conseguir un seguro no grupal, debido a sus condiciones preexistentes y su historial médico. Es significa que probablemente nunca podran trabajar de autónomos o empezar su propio negocio.

He estado leyendo mucho sobre las diferentes reformas que están proponiendo en blogs económicos, de web políticas, en periódicos y en revistas. He leído sobre los otros sistemas de salud que se usan en el mundo, incluyendo Canadá, Francia, Suiza, UK, Singapur, España, China y Holanda. El nuestro es con mucha diferencia el mas caro, pero también recibimos mucho por nuestro dinero. La mayoría de innovaciones médicas empiezan en EEUU. Tenemos un sistema increíblemente diverso y la gente puede conseguir los cuidados que necesita de diferentes lugares, en función de cuanto están dispuestos a pagar. A parte de los transplantes, pocas veces hay listas de espera. Pero todos estos avances solo están disponibles para los que tienen la capacidad de pagarlos, y cada vez menos americanos tienen esa posibilidad.

Esto ha sido un extracto de la entrada que hizo Matt en su blog. Para el que le interese lo puede leer pinchando aquí. Thank you Matt!

Cada vez que lo leo me pone los pelos de punta, gracias a los que lo hayais leido. Qué diferente de España... ¿Que opinais sobre los seguros médicos? ¿Cuales son los beneficios del sistema español frente al americano? Porque en España la gente se queja también de las lista de espera y demás ¿Teneis miedo los que vivis a este lado del charco? ¿Como estáis y pensáis los expatriados?
Me interesa vuestra opinión.
Mas información para entender los seguros médicos americanos en Mi ciénaga. 

Foto: Matt con su hijo, foto sacada de su blog

En qué se gastan los impuestos en EEUU

Tengo tanto retraso en el blog que hace tiempo que quería haber escrito esta entrada. Hace tiempo leí en el St Pete Times, el mejor periódico de Florida según mi suegro, un artículo que relataba en qué y cómo se gastan los impuestos en este país. La clasificación utiliza un billete de $1 dólar. Es decir, de cada 100 dólares (uso 100 porque es mas fácil de entender):

29.4 % van destinados al ejército

21.3 % salud
11.9 % intereses de deuda que no viene derivada del ejercito
7.9 % deuda militar
7.2 % sueldos/ trabajo
3.8 % ayudas sociales
3.8 % beneficios de los Veteranos de guerra
3.6 % comida
3.1 % Gobierno
3 % educación
2.8 % medio-ambiente, energía y ciencia
1 % transporte

No soy un hacha en Matemáticas, pero vamos a ver: 29.4+7.9+3.8=41.1.
Es decir, de cada 100 dolares de los impuestos que se pagan (me cuesta decir pagamos) en EEUU, 41 dólares van destinados a cuestiones militares, casi la mitad. Quedo acajonao, debe ser que soy casi de letras!!!
¿Tendrá algo que ver esto en el penoso o casi nulo transporte público? ¿Tendrá algo que ver esto en el servicio sanitario? ¿En lo que cuesta la Universidad?¿ De medioambiente mejor ni hablamos, verdad?

ACTUALIZACION/EDITADO
Copio y pego el mensaje de nuestro amigo Matt, en el que dice que ademas pagan otros impuestos (seguridad social, Medicare, propiedad..) y que un 34% de este dinero va destinado a la gente de mas 65 años:

Those percentages are probably true if you only account for income tax, but in the USA we also pay FICA (social security), Medicare tax, state taxes, and property tax. Social security and medicare are both very expensive. See this graph from wikipedia or federal expenditures: http://upload.wikimedia.org/wikipedia/en/d/d4/Fy2009spendingbycategory2.png

More than half the spending is for social security, medicare, medicaid, or unemployment insurance for 2009. 34% of that money is basically reserved only for people over 65!

Fuentes: CNBC y St Pete Times (solo en la versión de papel, en una esquina pequeña) y wikipedia

Money...


Próxima estación: Health Care. Hala, no os intoxiquéis con la bilis que es muy mala, escupir en la zona de comentarios :D
Feliz fin de semana! Abrazos

We're number 37!

En breve voy hacer una entrada sobre el sistema de salud pero hoy he visto este video del tema y me ha parecido gracioso. A ver si os gusta! Buen fin de semana a todos!